פנסיה וגמל
פנסיה וגמל
מהי פנסיה?
פנסיה הינה מעין גמלה המשולמת באופן קבוע וסדיר, בד"כ לעובדים שכירים ולמשרתי ציבור עבור תקופת עבודתם תחת מעסיק פרטי או ציבורי. עובדים עצמאיים ואנשים אחרים (שאינם שכירים) גם יכולים ליהנות מפנסיה בגין תשלומיהם לקרן פנסיה. שאיריהם של כל סוגי העובדים לעיל גם יכולים ליהנות מפנסיה על-ידי המעסיק או קרן פנסיה. חיסכון לפנסיה נעשה באמצעות ביטוח פנסיוני.
הפנסיה נועדה בכדי להבטיח לאדם העובד ושאיריו התלויים בו, זרם הכנסות יציב שיחליף את ההכנסה שהגיעה מעבודה שנפסקה בשל נכות, מוות או זקנה. גובה הפנסיה תלוי בגובה ההכנסה המבוטחת של העובד במהלך שנות עבודתו ובמהלך השנים בהן היה צפוי להמשיך להיות מבוטח בפנסיה אלמלא הפסקת עבודתו מסיבות שאינן בידיו.
גמל
קופת גמל הינה מינוח המגדיר קבוצת מנגנוני חיסכון פנסיונים לתקופה בינונית או ארוכה.
בין המנגנונים: קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים וקרן פנסיה, למרות שבישראל, המינוח העממי המקובל לתיאור קופת גמל הינו "קופת גמל לתגמולים".
המפקיד בקופה נקרא "עמית" והוא יכול להיות עצמאי החוסך ללא קשר לעיסוקו או שכיר המשלם לקופת הגמל באמצעות מעסיקו. מדינת ישראל מעודדת שימוש בקופות גמל ומעניקה הקלות מס- הכנסה על הפקדה בקופה – ניכוי וזיכוי לעובד ופטור ממס למעביד (כמובן עד תקרה מסוימת).
החברה המנהלת נקראת "נאמן" והיא מחזיקה את מאגר הנכסים לטובת העמיתים, על-כן לעמיתים יש זכות קניינית בנכסי הקופה. תקנון כל קופת גמל הינו אחוד לכלל עמיתיה בניגוד לחברות ביטוח בהן החוזה הוא אינדיבידואלי מול כל לקוח.
פנסיה וגמל הם נושאים חשובים מאד הנוגעים לעתיד הפיננסי של כולנו. התעדכנו במאמרים וחדשות מהתחום.
מאמרים בנושא פנסיה וגמל:
מונתה ועדה לבחינת העלאת גיל הפרישה לנשים
היום מונתה ע"י שר האוצר, ועדה מיוחדת שתבחן את העלאת גיל הפרישה לנשים בישראל.
רשות חדשה לשמירה על החסכונות והביטוח
הארגונים הדגישו בהמלצותיהם את החשיבות ביצירת רגולטור עצמאי בישראל אשר ישמור על ציבור המבוטחים והחוסכים.
בשורת לחוסכים: קופת גמל חדשה להשקעה
שר האוצר מציע כלי חדש לטובת החיסכון הפיננסי – "קופת גמל להשקעה".
"התקנות החדשות לדיווח על המוצרים הפנסיונים לא מאפשרות להותיר כספים לא מטופלים בחשבונות מעבר"
התקנות החדשות בנוגע לדיווח ליצרני הגמל יציפו על פני השטח את אי ההתאמות בין מה שרשום ומדווח בתלושי המשכורת, לבין מה שרשום אצל יצרני גמל ומדווח להם – כתבה רביעית בסדרה.
"שיטת הדיווח החדשה ליצרני הגמל מטילה על המעסיק תוספת לא קטנה של עלויות, ויתכן...
מלכיאל רחמים, משווק פנסיוני: "המעסיקים יחוייבו לשלם עבור תיקוני השגיאות ועבור כל החוסרים בדיווחים מהעבר. החשש הגדול הוא, שכתוצאה מכך יווצר להם מחסור בתקציבי השכר" – כתבה שלישית בסדרה
האם השינויים בדיווח המוצרים הפנסיונים יפגע בעובדים?
מלכיאל רחמים, משווק פנסיוני: "אם לגבי חלק מהכספים לא התקבלה הטבת מס, אי אפשר יהיה ליהנות בעתיד מפנסיה או מקצבה הפטורות ממס, והחוסך יאלץ לשלם מס גם על כספי הפנסיה שאמורים להיות פטורים" – כתבה שנייה בסדרה
"אני מאמין שכ-20% מהדיווחים למוצרי הפנסיונים כיום אינם תקינים"
מלכיאל רחמים, משווק פנסיוני: "אני מעריך שבין ה-1 ל-15 בפברואר הקרוב, השמיים יפלו על ראשי הרוב המוחלט של המעסיקים שיש להם עשרה עובדים או יותר" – כתבה ראשונה בסדרה.
החלטת בג"ץ: שכירים יוכלו לנהל בעצמם את קופות הגמל
על פי עתירת בג"ץ שהתקבלה השבוע, שכירים יזכו מעתה לניהול אישי של קופות הגמל כך שיוכלו לחסוך עד כמחצית מדמי הניהול.
"הרפורמה מותירה כיום את מנהלי וחשבי השכר עם לא מעט שאלות"
ראיון עם רינת לגל, מנהלת מחלקת שכר בעיריית רמת גן, על ההשפעות של הרפורמה בחסכון הפנסיוני ותקנות הפנסיה החדשות על עבודתם של מנהלי וחשבי השכר בארגונים.