פנסיה וגמל

רוב סוכנויות ההסדר מצויות בבעלות קבוצות הביטוח הגדולות, ומטרת האיסור להעניק למעסיק הן שירותי תפעול והן שירותי שיווק היא למנוע מצב של 'סבסוד צולב', בו המעסיק מקבל הנחות משמעותיות עבור שירותי התפעול, ובתמורה הוא מעביר לידי סוכן ההסדר את הטיפול בעובדים שמשלמים דמי ניהול מקסימליים. כלומר, בפועל לא פעם ההנחות מהן נהנה המעסיק מגולמות בדמי הניהול שמשלמים העובדים, ואת זאת מעוניינים באוצר למנוע. במסגרת חוק ההסדרים מעוניינים לבצע הפרדה בין התפעול לשיווק הפנסיוני, מהלך המאלץ את המעסיק לעבוד עם שני סוכנים לפחות – האחד ישווק לעובדים מוצרי פנסיה והשני יעניק למעסיק שירותי תפעול, ומובן שהפרדה זו מבשרת על עלייה בהוצאות הצפויות למעסיק.

על פי הצעת חוק חדשה אותה יזמה ח"כ שלי יחימוביץ', תהיה תוספת לסעיף 26 לחוק פיצויי פיטורים לפיה "רצה מעסיק להחזיר, להעביר, לשעבד או לעקל סכום ששולם או הופקד כאמור בעד עובד שבינתיים חדל לעבוד בנסיבות שאינן מזכות אותו בפיצויי פיטורים, לא יעשה זאת אלא באישור בית המשפט".

"האוצר מאוד מוטה לצרכן. אני לא מסכים עם כל הצעדים שמוסיפים לשוק סרבול, אבל הכיוון נכון. צריך לפעול לצמצום הריכוזיות הקיימת בשוק הפנסיה, וחסרים כלים טכנולוגיים כדי לשפר את השוק ולהתאים לדרישות הרגולציה. עובדתית, הציבור לא מבין את האחריות שמוטלת על כתפיו בחיסכון הפנסיוני. החוסך פיתח מודעות בהיבט של דמי הניהול ומחיר החיסכון"  - כך אמר אילן רביב, מנכ"ל מיטב דש, הסכים עם הדברים בפורום שוק ההון 100 DUN'S שערכה השבוע דן אנד ברדסטריט ישראל.

לאחר ששמע ח"כ משה גפני, יו"ר ועדת הכספים, את עמדות חברי הכנסת שהשתתפו בדיון בנוגע לצמצום הטבות מס בפנסיה, שהתנגדו למהלך, את עמדת נציגי הארגונים הרלוונטיים שהתנגדו אף הם, וכן את כוונת אנשי האוצר מאחורי הרפורמה – הוא הודיע על חידוש הדיון לאחר שיברר את עמדת הממונה על שוק ההון בנושא.

אגף שוק ההון השית עיצומים כספיים בגובה 3.5 מיליון שקל על כלל, לאחר שבביקורת נמצא כי פעמים רבות התעכבה החברה בהעברת מידע ללקוחות באמצעות המסלקה הפנסיונית, בניגוד לזמן המענה הקבוע בהוראות הדין.

"מעסיקים קטנים נוהגים לכרות הסכם עם חברה מנהלת לפיו, בכפוף למתן הרשאה לחיוב חשבון או פרטי כרטיס אשראי, גובה החברה תשלום קבוע מדי חודש מחשבון הבנק של המעסיק בשל תשלומי המעסיק בשל עובדיו", מסבירים באוצר את סיבת השינוי. "לכן, מוצע לפטור מעסיקים של עד 5 עובדים אשר מתקיימים לגביהם התנאים שבתקנות מחובת דיווח שוטף".

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), קובע שעובד רשאי לבחור להצטרף לכל קופת גמל, או להמשיך להפקיד בה, בכל עת. למעסיק אסור להתנות את תשלום הכספים שיופקדו בקופה מסוימת או בקופה שיבחר העובד מתוך רשימה מסוימת של קופות. דינו של מעסיק הפוגע בזכויות העובד עלול להיות מאסר או קנס בסך כ-1.8 מיליון שקל.

טיוטת תקנות של משרד האוצר מקדמת את הפיכת הוראת השעה המתירה ביצוע משיכת כספים בפטור ממס מחשבונות גמל קטנים להוראה קבועה. כך יוכל ציבור החוסכים שלו חשבון שלא הופקדו בו כספים החל מ-1 בינואר 2012 והסכום בו אינו עולה על 8,000 שקל - לבצע משיכה מוקדמת עוד לפני גיל הפרישה, מבלי שיחויבו במס בשיעור של 35%. 

כחלק מהסדרה כללית שמטרתה לייעל תהליכי עבודה, הפיץ האוצר חוזר חדש, שייכנס לתוקף ב-1 בפברואר 2016, הקובע הוראות המסדירות את תכולת המידע שגוף מוסדי נדרש להעביר למעסיק. בנוסף, קובע החוזר הוראות לעניין הרשאות מעסיק לגורם מתפעל* מטעמו, לקבלת מידע ולביצוע פעולות במוצרים פנסיוניים ובתכניות ביטוח עבור עובדיו.

ועדת הכספים של הכנסת אישרה את הצעת החוק לשירות 'עקוב אחרי פנסיוני', לפיה כל הכספים המצויים בחשבונות לא פעילים של החוסך, בהם לרוב דמי הניהול הם גבוהים בצורה ניכרת מהממוצע, ינויידו לחשבונו הפעיל.